Trabajadores

Nunca es demasiado tarde para comenzar a ahorrar para su jubilación.

¡Use estos recursos para obtener más información y comenzar!

Aproveche la oportunidad de ahorrar para su jubilación en el trabajo. Si su empleador ofrece un beneficio de jubilación que usted no esté aprovechando, pida más información hoy mismo. ¡Entre más tiempo deje crecer su dinero, tendrá un mejor rendimiento!

El tipo más común de plan de jubilación proporcionado por los empleadores son los planes de aportaciones definidas, como el 401(k) o el 403(b) sin fines de lucro. 

Estos son los puntos básicos de cómo funcionan los planes de aportaciones definidas:
  • Usted hace las aportaciones --un monto que usted elija-- desde su nómina.
  • Su empleador puede escoger realizar las aportaciones a su cuenta (¡dinero gratis para su futuro!)
  • El dinero que ahorra se ajusta de acuerdo a los ingresos y pérdidas hasta que lo retire.
  • Sus aportaciones (si son antes de los impuestos) e ingresos se gravarán cuando retire los fondos.
  • Si usted retira sus fondos antes de llegar a la edad de jubilación, es posible que deba pagar una multa tributaria.
El plan de jubilación del empleador contiene detalles importantes sobre cómo se manejan los impuestos y los retiros. Haga preguntas para que pueda tomar sus decisiones con base en lo que es mejor para su situación.

Aproveche el crédito del ahorrador. Usted puede tener derecho a recibir un crédito fiscal por hacer contribuciones a un plan de jubilación, hasta por $2,000 para las personas solteras y hasta por $4,000 si está casado y presenta su declaración de impuestos en conjunto. El crédito fiscal se basa en un porcentaje de cuánto aporta y de su ingreso bruto ajustado. Consulte a su asesor fiscal para ver si califica.

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Cómo funcionan las cuentas de jubilación individuales
Como el nombre lo indica, las cuentas de jubilación individuales (Individual Retirement Accounts, IRA) son cuentas de ahorros para la jubilación que las personas pueden abrir. Usted no necesita que su empleador lo haga. Las IRA son cuentas de jubilación que ofrecen ventajas fiscales sobre otros tipos de cuentas de ahorro. Algunas personas que ahorran para su jubilación en el plan de su empleador también ahorran dinero en una IRA. Algunas personas solo tiene una IRA porque no tienen acceso a un plan en el trabajo.

Una IRA se puede abrir a través de una institución financiera, una compañía de seguros, un fondo de inversión o un corredor de bolsa. Los tipos más comunes de IRA son las IRA tradicionales y Roth IRA. Ambos tipos de cuenta pueden invertir en acciones, bonos, fondos de inversión y otras inversiones, y permiten retiros sin sanciones después de los 59 años y medio de edad. La diferencia entre los dos está en cómo son gravados.
 
IRA tradicional

  • Las aportaciones pueden ser deducibles de impuestos, dependiendo de sus ingresos y de si su empleador ofrece un plan de jubilación.
  • Usted pagará impuestos por sus aportaciones e ingresos cuando retire su dinero.
  • Hay una posible sanción por hacer retiros antes de los 59 años y medio de edad.
  • No tiene restricciones de ingresos. 
Roth IRA
  • Las aportaciones no son deducibles de impuestos.
  • No hay impuestos en los retiros e ingresos cuando se cumplen las condiciones.
  • Hay una posible sanción por hacer retiros antes de los 59 años y medio de edad.
  • Se aplican ciertas restricciones en los ingresos.
Estos solo son los puntos importantes. Visite www.irs.gov/retirement-plans/traditional-and-roth-iras para obtener más información sobre la elegibilidad, los límites de aportación anual y los impuestos.

Cómo aportar a su IRA
Usted puede depositar dinero directamente en su IRA desde la nómina o desde su cuenta bancaria personal. Ahorrar para su jubilación a través del depósito automático es la mejor manera de asegurarse de que primero se pague a usted mismo. El depósito automático es cuando establece una programación para que un monto específico de dinero se transfiera automáticamente desde su cuenta bancaria a su IRA de forma regular.

Reciba el crédito del ahorrador por realizar aportaciones
Usted puede tener derecho a recibir un crédito fiscal por realizar aportaciones a un plan de jubilación hasta por $2,000 para las personas solteras y hasta por $4,000 si está casado y presenta su declaración de impuestos en conjunto. El crédito fiscal se basa en un porcentaje de cuánto aporta y de su ingreso bruto ajustado. Consulte a su asesor fiscal para ver si califica.

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Los trabajadores independientes también tienen la capacidad de ahorrar para la jubilación con base en impuestos diferidos.

Los planes que se describen a continuación ofrecen un panorama de alto nivel sobre los tipos de planes que pueden estar disponibles para los trabajadores independientes. Estos planes están sujetos a requisitos legales y límites de aportación anual específicos.

¿Qué es una SEP-IRA?

  • Si usted es un trabajador independiente, una cuenta de jubilación individual de pensión simplificada de empleados (Simplified Employee Pension - Individual Retirement Account, SEP-IRA) le permite reservar un ingreso antes de los impuestos en una cuenta de ahorros de impuestos diferidos, lo que significa que no paga impuestos en su aportación hoy y sus ingresos crecen libres de impuestos. Usted puede abrir una SEP-IRA en muchas instituciones financieras.

¿Qué es un plan Solo 401(k)?
  • Los planes Solo o individual 401(k) funcionan de manera muy similar a un plan de compañía 401(k) y están diseñados para los trabajadores que no tienen empleados. Las aportaciones pueden ser después o antes de los impuestos, esto quiere decir que usted puede pagar los impuestos sobre su aportación hoy o decidir pagar los impuestos cuando retire el dinero en su jubilación. Usted puede abrir un plan Solo 401(k) en muchas instituciones financieras. 

¿Qué es una IRA del SIMPLE?
  • Las IRA del Plan de Ahorros para Empleados con Inversión de Aporte de Contrapartida (Savings Incentive Match Plan for Employees, SIMPLE) están diseñadas para los trabajadores independientes y para los negocios con 100 trabajadores o menos. El propietario del negocio puede escoger dar aportaciones patronales iguales a un determinado porcentaje de las aportaciones de los trabajadores. Las IRA del SIMPLE son grandes planes de inicio que incentivan las aportaciones de los empleados. 

Planes de jubilación para trabajadores
  • Por supuesto, además de los tipos de planes mencionados anteriormente, los trabajadores independientes también pueden considerar las cuentas de jubilación individuales (IRA). Encontrará más información sobre las IRA en la sección Acerca de las cuentas de jubilación individuales (IRA).
Obtenga más información sobre los cálculos de jubilación para trabajadores independientes en www.irs.gov/retirement-plans/self-employed-individuals-calculating-your-own-retirement-plan-contribution-and-deduction

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El mejor momento para empezar a pensar en su jubilación es antes de que el jefe lo haga.

Source Unknown

¡Busque usted mismo hoy!

¿Cómo puede aprovechar al máximo su plan de jubilación?

Usted puede depositar en su cuenta de jubilación directamente desde la nómina o desde su cuenta bancaria personal. Ahorrar para su jubilación a través de los depósitos automáticos es la mejor manera de asegurarse de que primero se pague a usted mismo. Pregunte a su empleador o al proveedor de su cuenta de jubilación individual (Individual Retirement Account, IRA) cómo puede establecer una aportación automática.

Usted puede tener derecho a recibir un crédito fiscal por depositar dinero en un plan de jubilación, hasta por $2,000 para las personas solteras y hasta por $4,000 si está casado y presenta su declaración de impuestos en conjunto. El crédito fiscal se basa en un porcentaje de cuánto aporta y de su ingreso bruto ajustado. Comuníquese con su asesor fiscal para ver si califica.

Obtenga más información en www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/retirement-savings-contributions-savers-credit

Hay mucho que debe considerar cuando calcule cuánto dinero necesitará para su jubilación. El ingreso para la jubilación proviene de una variedad de fuentes, que incluye el Seguro Social, los beneficios del plan de jubilación, los ahorros y bienes personales y los salarios. Por suerte, existen sencillas herramientas en línea para facilitar la planeación financiera. Hable con un asesor financiero calificado para asegurarse de que está en el camino para alcanzar sus metas. 

¡Planee su futuro! Consulte los Recursos para los trabajadores

Como con cualquier compra, es importante que sepa qué le están cobrando por tener un plan de jubilación. Incluso las pequeñas tarifas pueden tener un gran impacto con el paso del tiempo.

Normalmente, existen dos tipos de tarifas cuando se trata de invertir: las de transacción y las periódicas.

Las tarifas de transacción pueden aplicar al momento de la transacción. Por ejemplo, un plan puede cobrar una tarifa de inscripción o, si mueve el saldo de su cuenta de un plan de jubilación a otro nuevo, pueden cobrar una tarifa de reinversión. Adicionalmente, un fondo puede tener una cuota de venta que se aplica la primera vez que invierte en ese fondo.

Las tarifas periódicas normalmente se cargan a su plan de ahorro para la jubilación de forma regular. Por ejemplo, algunos planes tienen tarifas anuales de administración o mantenimiento. 

Las tarifas de transacción o periódicas pueden afectar la forma en la que sus ahorros aumentan con el paso del tiempo. Es por esto que es importante hacer preguntas al proveedor de su plan de jubilación, para que sepa las tarifas que se aplican a su plan.

Si no sabe por dónde empezar, puede preguntar a su proveedor: “¿Cuáles son las tarifas relacionadas con mi cuenta?

Obtenga más información sobre las tarifas y los gastos del plan de jubilación leyendo esta publicación del Departamento de Trabajo de EE. UU.: Understanding Retirement Plan Fees and Expenses (Cómo entender las tarifas y los gastos del plan de jubilación).

Visite la sección Recursos para los trabajadores para obtener herramientas para ayudarlo a comparar el rendimiento histórico y las tarifas actuales de las diferentes opciones de fondos de inversión, así como la información sobre los antecedentes de diversas empresas de asesoría de inversión y de asesores de inversión individuales.

¿Cuánto es suficiente para la jubilación?


Todos sabemos que debemos ahorrar para la jubilación y que nunca es muy temprano, o muy tarde, para empezar.

Pero, ¿cuánto es suficiente? Vea este video para saberlo.

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1 (360) 725-5070

PO Box 42525
Olympia, WA 98504-2525

Mercado para la Jubilación

El Mercado para la Jubilación para Pequeñas Empresas es administrado por el Departamento de Comercio de Washington como se establece en el Capítulo 43.330.730-750 del Código Revisado de Washington (Revised Code of Washington, RCW). Los planes que tiene el Mercado para la Jubilación son verificados por el Departamento de Instituciones Financieras o la Oficina del Comisionado de Seguros para cumplir con los requisitos establecidos en RCW 43.330.732(7) y 735(6)(a).

Inscribirse en los planes del Mercado para la Jubilación es voluntario. La inscripción al plan es gestionada por compañías privadas de servicios financieros. Ahorrar a través de algunos planes no será adecuado para todas las personas. La facilitación del empleador de la mayoría de los planes de ahorro para la jubilación conlleva ciertas obligaciones legales de las cuales los empleadores son completamente responsables. Hacer aportaciones a un plan de ahorro para la jubilación puede ofrecerle beneficios o consecuencias fiscales. Es posible que otros planes del sector privado que no se ofrecen en el Mercado para la Jubilación cobren tarifas más bajas. Consulte a su asesor fiscal o financiero si tiene preguntas con relación a las inversiones.

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